La Multiplication De L'escroquerie Au Prêt

La Multiplication De L'escroquerie Au Prêt

Avec l'avènement du financement participatif en Europe, un vicieux mode d'arnaque s'est développé sur la toile en passant par les espaces 2.0 et dans les boites e-mail : de prétendus crédits en ligne délivrés de façon rapide, sans aucun apport, sans garanties et par des gens qui disent être des particuliers cherchant à investir leur argent. Il s'agit là d'une tentative d'escroquerie, mais la masse de fausses annonces sur pages en dit long sur la gravité de la situation. Ainsi, un nombre important de particuliers ont été floués à cause cette arnaque.

La logique de l'entonnoir

Faire croire à une promesse de prêt rapide

L’escroquerie au crédit rapide prend généralement l'aspect d'une trame avec plus ou moins de crédibilité. Pour notre escroc, cette étape est essentielle car il sent que la réussite de sa tromperie est en grande partie due à la crédibilité de son histoire. Quand il veut appâter la plus grosse quantité de victimes possibles, il écrit et publie une annonce sur des sites à forte fréquentation comme les réseaux sociaux ou les forums publics. Certaines pages très populaires ne modèrent pas assez les pages de commentaires visibles par tous, ce qui devient alors un endroit préféré des escrocs.

Concrètement, l'escroc s'affiche comme une personne qui dispose d'un capital qu'elle souhaiterait faire fructifier en distribuant des prêts avec un taux très concurrentiel. Par moments, il dit être un rentier à la retraite désirant s'affranchir du système financier classique et donner ainsi l'image d'une personne noble qui aspire à d'améliorer la société. Ce mensonge suit une logique bien précise : profiter du désarroi financier des personnes crédules en leur expliquant qu'un prêt est envisageable, même sans conditions de ressources. Il se dit prêt à leur octroyer un prêt, même s'ils sont déjà endettés. Une fois le dossier accepté, notre faux prêteur promet d'envoyer l'argent en quelques jours avec des mensualités pouvant monter jusqu'à une dizaine d'années.
S'il peut sembler clair pour la plupart des lecteurs que des propositions de ce type semblent inconcevables, il est à noter toutefois que des personnes se trouvant financièrement au pied du mur peuvent tomber dans le piège à cause de cette promesse d'argent rapide qui les attire.

Faire croire à une démarche sérieuse

Sur les réseaux sociaux, n'importe qui est capable d'inventer une identité avec un tant soit peu de créativité. C'est ainsi qu'opèrent les arnaqueurs au crédit en créant intégralement un faux personnage qui saura coller avec leur histoire. Dans un premier temps, ils donnent un état-civil qui sonne français à ce faux profil. Exit donc Les arnaques au faux crédit en ligne noms exotiques qui pourraient faire fuir certaines personnes. Il faut que la cible ait l'impression que le prêteur habite tout près. Dans un scénario bien mené, le faux prêteur peut se transformer en une personne d'un certain âge ou fraîchement retraitée. Les plus perfides iront jusqu'à demander des justificatifs de revenus à sa victime, d'autres exigent de donner des réponses à des questions sur son emploi. Pour être un un peu crédible, notre faux prêteur ira jusqu'à concevoir un grand nombre de faux personnages qu'il contrôlera pour mettre en ligne de fausses recommandations qui auront pour but de vanter le sérieux de l'offre.

Accepter chacune des demandes

Une fois que la victime est convaincue du sérieux de la démarche, notre escroc peut enfin passer à l'action. Il confirme qu'il approuve son dossier de d'emprunt, mais demande le paiement de frais de dossier par mandat pour boucler la demande. Ces frais peuvent s'élever à quelques centaines d'euros et sont demandés pour compenser le temps passé par l'investisseur à analyser la demande. Ces frais divers sont, selon ses dires, indispensables pour débloquer l'argent. En cas de paiement, notre escroc lui demandera ensuite de s'acquitter d'une cotisation obligatoire d'assurance de prêt. Sauf que, la victime ne verra jamais son prêt arriver et l'escroc encaissera les mandats avant de disparaître de la circulation.


Comment se prémunir contre de telles arnaques ?

En France, tout le monde n'a pas l'autorisation pour accorder un emprunt et le crédit entre particuliers est une activité encadrée. Si une personne ou une organisation fait la promotion de services bancaires en ligne, ce site est dans l'obligation de publier ses mentions légales et ses CGV. Pour être habilité en tant que de société de prêt, tout organisme se doit de posséder un agrément de l'ACPR ainsi que d'une immatriculation au registre de l'ORIAS. Tout site de crédit entre particuliers doit impérativement afficher ces autorisations, dans le cas contraire, il s'agit clairement d'une tentative d'escroquerie.

De plus, il ne faut pas ignorer que les délais pour obtenir un crédit ne sont pas aussi rapides et qu'il faut compter quinze jours avant de recevoir l'argent en banque. Même si un individu était en possession de capital à placer de cette façon, il analyserait longuement et profondément toutes les demandes avant de choisir les plus solides.
Enfin, un établissement financier n’octroierait jamais un quelconque crédit (immobilier, personnel ou à la consommation) à un individu fiché à la Banque de France pour incidents de paiement.